为什么中国汽车数量、购买车险的车主在增加，但是大部分保险公司在车险业务上却亏损了呢？ 知乎用户，财产保险销售，追求文艺，坚持健身 一、这个涉及到一个概念- 综合成本率：衡量财产保险公司盈利能力强弱的主要标准，综合成本率越低说明产险公司盈利能力越强； 主要由费用率和赔付率构成。 二、费用率： 主要指保险公司获取业务及维持日常运营所支出的成本，包括管理费用、销售费用等，简单来说就是公司运营的水电费房租，办公用品，人员工资，销售保险业务的相关招待费、宣传费用、差旅费等，支付给保险中介的手续费等。 （一）随着经济的发展，保险公司的费用成本不断攀升，日常支出成本和人员工资在随着物价水平的上涨而增长; （二）获取业务的销售成本也不断增加： 1、一方面是市场竞争激烈，保险公司不断推出各种促销活动使得成本增加 （如电话销售商业车险优惠 15%，在此基础上各家保险公司在商业险保费基础上再安排 8% 左右搞赠送礼品的促销活动，一方面保费降低了，另一方面销售费用确还在增加） 2、另一方面被各种代理渠道要挟，获取业务付出较大渠道成本，如果不付出成本获取业务，就没有现金流，没有现金流公司就不能正常运转。 如 4S 店，保险代理公司，修理厂等保险代理渠道根据自己掌握的业务数量和保险公司漫天要手续费，有些保险公司在某个特殊时点为了增加业绩，将车险定价（车险价格=纯风险损失率 + 附加费率=纯风险损失率 + 费用率 + 预期的利润率，附加费率一般控制在 35%）预定费用率突破，甚至超过 35%，全部给了代理公司，将来年的利润完全寄托于“看天吃饭”的赌博当中。 综上，费用率的提升是造成保险公司亏损的前端原因。 三、赔付率：随着车辆增多，保险碰撞等事故也多了；保险知识普及，骗保的人也增多，特别是一些修理厂和 4S 店伙同客户一起骗保；车辆维修成本，包括配件和工时费的增加也导致赔付成本增加；人伤事故赔付标准也大幅度提高也导致成本提升，等等。 这些原因是导致车险亏损的后端原因。 四、在物价水平的增长基础上，什么东西都在涨价，但保险费不仅没有涨价而且还在降价，费率一低再低，也是亏损的一个原因。 五、财产保险市场主体的增多，既促进了市场竞争，又导致了不理性的恶性降价，提高费用率支出的风险。目前除了前三家(人保，平安，太平洋)的综合成本率常年控制在 100% 以内，绝大多数保险公司都是常年亏损，而他们的不理性行为是导致亏损的重要原因。 六、至于大多数保险公司车险业务亏损却还在经营，个人认为主要原因是，车险在各家公司的业务占比都比较高，一般都会过半，没有这些业务，就没有费用，没有费用，那么之前铺设的组织架构的成本就没处摊，下面的人就活不了，损失更大。 暂时写这么多。 －－－－－－－－－－－－－－－ （作者授权日报发布，未征得本人同意，严禁转载） 查看知乎原文
