与 8.12 天津滨海新区仓库爆炸相关的保险赔付问题 sky，《保贝好险》上架:http://url.cn/aUJPx9 8 月 12 日晚 11 时许，天津市塘沽开发区一带发生爆炸事故，现场火光冲天。据多位市民反映，事发时十公里范围内均有震感，抬头可见蘑菇云。下面是今早各家媒体第一时间的报道节选。 中国地震台网速报：从波形记录结果看，第一次爆炸发生在 8 月 12 日 23 时 34 分 6 秒，近震震级 ML 约 2.3 级，相当于 3 吨 TNT，第二次爆炸在 30 秒种后，近震震级 ML 约 2.9 级，相当于 21 吨 TNT。 截至 8 月 13 日上午 7 时，事故已致 17 人死亡，400 余人受伤，后续数字可能还会扩大。 某居民家住距离事发现场一公里左右附近的万科清水港湾小区 19 楼，爆炸发生过后家中受损严重。 一名消防人员告诉记者，第二次爆炸后，有二十多名消防官兵失联。 过火面积约两万平方米，大的过火点共有 4 个。目前可燃物很复杂，不确定具体是什么物质。现场撤回来的消防员说，爆炸现场地上流的水的五颜六色。 事故中心附近，有五六家物流公司全被炸毁。 据仓储场的工作人员告诉法晚记者,现场有六千多辆汽车,六分之一左右已被烧毁,消防还在持续灭火中。今早 5 时许,新京报记者在事发现场南侧约 1 公里处看到,一个有四五个足球场大小的停车场上,有上千辆全新汽车几乎全被烧毁。 从上述报道中可见，这两轮爆炸威力极大，破坏极其严重。 我们对事故中去世或受害的同胞表示哀悼，对献出生命的消防官兵表示致敬！对事故公司可能存在的不规范操作或玩忽职守表示谴责！ 成文时，还没到正式上班时间，所以，我在几家保险公司官网及保监会网站上尚未看到保险行业对此次爆炸的相关声明。但从过往经验来说，今天国内保险行业应该会陆续对此次爆炸赔付发声，这也是保险行业履行社会责任的关键时刻。 此文，我们只探讨此次爆炸将会涉及哪些保险赔付。 首先，是企业安全生产责任保险，其是指生产经营单位在生产经营活动中发生生产安全事故，造成的从业人员或者第三者的人身伤亡，以及第三者的直接财产损失，由保险公司在保险金额内承担生产经营单位依法应当负的赔偿责任的保险。化学品仓库的爆炸是否符合责任认定，要看爆炸是否属于生产经营活动过程中。若是，则符合赔付条件。2009 年国家安全监管总局出台《关于在高危行业推进安全生产责任保险的指导意见》，其规定“在煤矿、非煤矿山、危险化学品、烟花爆竹等行业推进安全生产责任保险的同时，积极争取通过立法的形式，强制推行。”而且，为减轻相关企业负担，部分地方政府会对投保安责险的企业予以部分补偿，比如广东省提出，各级人民政府可以为安全生产责任保险提供保险费补贴，并应当加强对安全生产责任保险推行工作的领导，根据需要建立相关工作机制。 天津大爆炸的化学品仓库应属于高危行业，必然会投保相关的企业安全生产责任保险。通常责任险对本企业相关损失予以赔付的同时，还会对第三方损失予以赔付。这就意味着，直接责任企业的工人伤亡可以得到保险赔付，第三方居民的伤亡也可以得到赔付，企业的财产损失和第三方居民的车辆、房屋损失，也可能会得到相应赔偿。但具体赔付情况和赔付额度，需要根据企业投保的具体条款来看，免责情况及赔付额上限都很重要。 其次，是企业财产保险。企业财产保险的保险责任分为基本责任、责任免除和特约责任。基本责任是指投保人要求保险人承担的赔偿责任。包括自然灾害或意外事故：如火灾、爆炸、雷电、暴风、龙卷风、洪水、地陷、崖崩、突发性滑坡、雪灾、雹灾、冰凌、泥石流以及空中运行物体坠落等；被保险人的供电、供水、供气设备在遭受保险条款中列明的自然灾害或意外事故而造成的损失，以及由于这些设备损坏引起停电、停水、停气，以致直接造成的保险财产的损失，包括机器设备、在产品和贮藏物品的损坏或报废；在发生上述灾害和事故时，为了抢救财产或防止灾害蔓延，采取合理的、必要的措施而造成的保险财产的损失，以及为了减少被保险财产损失，采取施救、保护措施而支出的合理费用。企业财产保险中的责任免除包括：战争、军事行动；核辐射或污染；被保险人的故意行为。被保险财产本身缺陷、保管不善导致的损失，被保险财产的变质、霉烂、受潮、虫咬、自然磨损以及损耗···；特约责任又称附加责任，是指责任免除中不保的责任或另经双方协商同意后特别注明由保险人负责保险的危险。 如果天津大爆炸的化学品仓库投保了企业财产保险，且附加了特约责任，则该企业仓库的货品应该可以得到保险赔付。此外，其他被波及受损的企业仓库，若投保了企业财产保险，也会得到保险公司的赔付，但责任企业给予的第三方赔付 + 本企业财产险赔付总额不得超过财产损失额。 再次，是企业强制性投保的环境污染责任险。天津港是否强制要求化工类企业投保类似责任险还不确定，所以用了“可能”二字。国内有些地方是有相应规定的，浙江嘉兴港区对境内嘉化能源化工等 26 家企业开展强制性企业环境风险评估，在规定的整治提升验收前，强制相关企业投保环境污染责任险。此次爆炸报道中提到大气污染等情况，当地环保部门若开出罚单，如果企业投保了环境污染责任险，应该会得到相应的赔付。 然后，是受灾居民自己投保的寿险、意外险、家财险、车险等险种。这个不需要多说，通常这种意外灾难都不属于责任免除范围，只要投保都可以得到相应的赔偿。但涉及财产部分，比如车、房，如果责任企业赔付一部分，加上此处保险公司的赔付额，不会超过财产总价值，这点和寿险是不一样的。 最后，是消防官兵的保险赔付问题，现在各地政府每年都会为当地消防官兵购买商业人身意外险，这已经成为一项制度性安排。在救灾过程中牺牲的消防官兵也会得到保险赔付。网上搜到的 08 年天津市公安消防局投保官兵团体意外伤害商业保险项目的网页显示，官兵因意外造成伤亡和残疾的，可一次性由保险公司赔付死亡保险金 20-40 万元、残疾补偿金 0.4 万元 -20 万元。 此外，保额较高的企业责任险通常会涉及到分保、再保险等问题，即整个保险及再保险行业会被联起来。目前该事故造成的影响和损失尚无法准确评估，从现有报道来看，破坏是比较巨大的，可能对承保相关责任的保险公司，甚至整个保险行业造成一定程度的冲击。 祝伤者早日康复！愿逝者安息！ ——————————————— 发自知乎专栏「sky的胡言乱语」
